今日镇江讯  结构性存款收益降了，大额存单抢不到，国债暂停发售……

可考虑按月付息的定期存款

最近有理财需求的市民都会发现，近期各家银行结构性存款产品收益率再次下降，与此同时大额存单虽然利率占据优势却很难抢到额度。而一直被保守型投资者惦记的国债，也自今年3月份暂停发售。那么作为保守型投资者还有什么样的产品可以选择呢？业内人士表示三五年内没有重大开支，按月付息的定期存款也是不错的选择。

结构性存款收益率又降了

“和上个月相比，结构性存款的利率又降了。”一家银行网点选择产品的李先生直摇头。他表示上个月自己购买的一款结构性存款产品，投资期限181天，收益率达4%；最近有笔资金到期，想再买这款产品时发现收益率变成了3.4%。不甘心这样的收益，李先生连续两天在多家银行网点转悠，想寻找较高收益的投资产品。

事实上，目前在银行网点内更多的理财产品被业绩比较基准的净值型理财产品取代。此时习惯于风险等级相对较低的保本型理财产品的投资者，往往开始选择结构性存款类产品。然而近段时间里，这类产品收益率持续下降，而且多家银行的结构性存款产品出现了收益倒挂的迹象。以一家商业银行在售的结构性存款为例，起购金额1万元，投资期限半年的产品收益率1.48%—3.65%，投资期限1年的产品收益率则为1.48%—3.4%。业内人士分析，当前银行资金面宽松，按照以往的经验，此后结构性存款的收益率还会下滑。保守型的投资者如果有闲置不用的资金不妨关注大额存单、银行储蓄等产品，对于保守型的投资者来说，其收益在当前市场中具有一定的优势。

大额存单成为香饽饽

“大额存单现在没额度，每个月初需要提前预约，预约成功才能购买。”

“我们行每周释放额度，基本都是秒光的”

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采访中，银行理财师表示，进来想要购买大额存单的投资者较多，各家银行的额度都比较紧张。和以前相比，虽然大额存单年利率最高约4.18%，但是起购金额高了，以前20万元就可以获得这样的收益，但是现在一般需要50万元。“害怕投资亏损的人越来越多，现在投资者选择产品时第一反应基本是保本保收益，而3月份至今国债暂停，大家的目光自然转向了大额存单。”该理财师道。

由于购买者增多，目前市场中大额存单额度十分紧俏。一家商业银行网点负责人表示，自3月份开始，该行大额存单实行摇号购买，摇到号也不一定就能全额购买。他举例称一位客户60万元资金就会领到3个号，如果只有一个号被摇中，那就只能购买20万元的大额存单。如果60万元都想购买大额存单，那就需要3个号都摇中，这样的难度实在太大了。他表示当前逐渐有资者选择该行的定期存款产品，与大额存单相比收益相差不大。据了解，该行20万元起购的三年期大额存单，年利率4.08%，而该行三年期定期存款产品，起购金额5万元，年利率3.905%。

拿利息像领工资一样的存款

今年以来，理财产品一直走下坡路，与此相应的大额存单、银行特色存款的优势凸显。不过，现阶段大额存单是额度难求，结合这样的市场需求，有银行开始在储蓄存款上下功夫。目前市场中有银行推出了特色3年存款类产品，月月付息。

4月19日，市民刘先生一笔之前购买理财产品的资金到期了。一直在手机银行中找寻不到合适的对接产品，他就到各家银行网点咨询，想要找寻较高收益的投资产品。经过两天的了解，4月21日，他在一家银行网点找到了自己好几年都不关注的一款存款产品，3年期年利率3.905%，虽然他感觉投资期限有点长，但是按月付息，每个月领取的几百元利息还可以做基金定投。

业内人士表示，这种每月领“工资”一样领取收益的全新存款产品，一上市就备受投资者关注。以一家商业银行新进推出的3年期按月付息存款产品为例，起点金额5万元，投资期限为3年，年利率3.905%。投资者成功办理之日起，银行在每月固定付息日自动将当期利息给付给投资者，提前享有存款利息。既保证了本金安全，又能获得较高的利率。

不过，对于想要选择银行特殊存款的投资者，业内人士提醒，一般情况下，存款类产品属于中长期投资，如果没有到期要提前支取，利息会受到损失。当前，各家银行存款产品提前支取，基本都会按照活期利息计算。“当前，存款类产品提前支取，银行取消了按照实际期限靠档计息的方式，这样投资者提前支取收益就会有损失。”该业内人士道。他建议选择这样的产品前，考虑好自己的资金规划，结合实际所需进行投资。（全媒体记者 宋娜）

编辑：金凯