孩子的人身保障，一直是很多细心的家长所关注的问题。卫生部门在京沪穗的一项抽样调查统计显示，目前超过20%的儿童死亡是由各种意外伤害事故造成的，而且这个数据以每年约10%的速度递增，其中交通事故和溺水是威胁中小学生安全的两大重大意外伤害“杀手”。除了要从源头上尽量控制意外事件的发生，事后的保险保障也不可或缺。而“学生平安保险”(以下简称“学平险”)则成为不少家长关注的险种。

作为学生意外情况的“护身符”，学平险能够弥补基本医疗保险的保障不足。而从费率上来看，每年花100元至300元不等的保费就享有数万元甚至几十万元的保障。“性价比高”便是学平险的另一大特点。为更好地给孩子提供保障，学平险的须知及误区需要全面了解。

》》投保须知

每年花数百元，享有三类保障

学平险作为一种少儿保险，是最简单、便宜的人身保障险种，其保障人群包括幼儿园的幼儿、中小学生、在读大学生等。中国人寿镇江市分公司保险工作人员告诉记者，“学平险购买手续简便、价格低、保障充足。”

据了解，目前市面上在售的学平险价格在一百元到数百元不等，其保障范围涵盖学生意外身故、伤残、医疗费用补偿、儿童重疾等责任。家长可以根据孩子的情况，选择具体险种进行投保，保额也可据己所需来选择。如一款重疾保额5万元、意外或疾病身故保额16万元、意外残疾保额16万元、意外伤害费用补充医疗保额10万元、住院费用补充医疗保额50万元、住院津贴50元/天的学平险综合保障方案，价格也就在365元。

学平险在当下生活中充当的是一个良好的杠杆作用。“特别是对于工薪阶层和低收入家庭的学生而言，交费低、保障较为全面的学平险无疑是转移风险的最佳选择。”中国人寿镇江市分公司保险工作人员表示。

保障年龄广泛，24小时、不限地点全周期保障

据了解，学平险被保险人包括幼儿园、小学、中学或大专院校的健康在校学生，年龄涵括2至24周岁，保障期限分为固定期限与灵活期限两种，其中固定期限为每年的9月1日至次年的8月31日，灵活期限则不限制日期，从投保生效期至结束期一年时间，地点不限，无论是在学校内还是在学校外，实现全周期保障。

并非强制购买，家长同意为前提

作为一款商业险，购买学平险需要家长的同意，只有家长或监护人才能成为投保人。学生一旦出险，家长就可以直接向保险公司申请理赔，而无需通过学校开证明。据记者了解，家长可通过很多途径选购学平险，如到保险营业网点柜台直接购买，向保险代理人购买，网上投保等。值得注意的是，这类保险合同需要家长亲笔签名才能生效。

》》投保误区

误区一：社保与学平险存在冲突，无需重复购买

许多家长会认为，居民医疗保险与学平险都是孩子意外类保险，给孩子购买居民医疗保险就够了，不需要再购买学平险，其实不然。“学平险在一定程度上弥补了社会保障体系的不足，住院费用在医保范围内经社保卡报销后剩余部分，可通过学平险按相应比例报销，两者是相互补充的关系。”中国人寿镇江市分公司工作人员表示。

记者了解到，学平险主要向在校学生以及所有未成年人提供意外伤害保障、住院医疗保障等，学平险包含身故和伤残责任，但基本医保是没有的。医保范围内住院医疗最高报销额度可达50万元，同时学平险包含重大疾病保障，且只需医院出具重疾确诊记录，就可一次性获得相关保额。部分家长存在认识误区，觉得没有必要再投保学平险，这也可能导致孩子在校内外的人身安全保障出现盲区。

误区二：保障自购买之日起就生效

今年3月中旬，一位购买学平险的客户因小孩生病住院申请理赔，但未能获得赔付，什么原因呢？经了解，原来该客户上一份学平险有效期为2017年3月1日至2018年2月28日，在学平险到期日前三天客服人员已电话告知该客户，但由于该客户出差在外未能及时续保，结果在出差回来后的3月3日才续保。

“由于学平险在疾病保障方面存在等待期，疾病等待期为30天，即疾病住院费用需在保险生效30天后才能进行赔付，首次投保或未及时续保均会有等待期。”保险工作人员强调，该客户因未及时续保，导致第二次投保与上一份保单的保险期间存在两天空档期，视为新保，疾病的赔付存在30天等待期。

“务必及时续保，以免因未及时续保而导致保障中断，再次投保后存在等待期，导致赔付损失。”中国人寿镇江市分公司保险工作人员特别提醒广大家长客户。

误区三：针对少儿保障，得集齐所有产品？

随着生活水平的提高，消费者对保险产品的重视程度逐步提升，在保障对象上，保险保障也从成年人逐渐覆盖到未成年人和学生儿童身上。现在市场上少儿保障保险产品琳琅满目，很多家长为了能给孩子更好的保障，盲目购买。

在琳琅满目的保险产品中，应如何为孩子挑选性价比高的保险产品呢？“为孩子购买保险产品并不是越多越好，应考虑到孩子特点。”中国人寿镇江市分公司专业保险人士强调，“和大人相比，孩子年龄小，免疫力相对弱一些，住院频率也会相对高一些，应多考虑给孩子购买健康保障与疾病保障，减少因孩子住院费用对家庭造成的负担。同时，可提前为孩子教育着想，购买教育储蓄保险，为孩子提供教育保障，通过花费较低的教育储备金减少孩子大学花费负担，从而起到保值增值及风险保障功能。”（见习记者 张琼霞）

编辑：陈路