今日镇江讯 连日来,我市各家保险公司陆续启动2018年“开门红”大会,各家公司的新产品陆续亮相。今年“开门红”期间,各家公司的主打产品仍是理财型保险产品,但与往年比出现了明显的差异。今年10月1日之后,保监会出台《中国保监会关于弥补监管短板 构建严密有效保险监管体系的通知》(简称通知)要求,切实发挥人身保险产品要体现的其保险保障功能,回归保险本源，两全、年金险产品成为调整的重点，所以“开门红”期间的理财型保险产品投保和收益领取方式与往年相比出现了一定的差异。业内人士称,2018年的各类保险产品投资期限大多以中长期为主,但是更加趋向于保险属性，目前各家保险公司2018年“开门红”的主打产品基本都是理财型年金保险产品，投资者在购买时除了关注其收益外,还要关注其保险功能、细节等,并做好资金规划。
记者采访中了解到,目前我市多家寿险公司陆续启动了“开门红”,推出的相关产品中年金险的变化最为突出。一直以来年金险都是保险公司“开门红”销售中的“抢手货”,投保者购买这样的产品更多以投资理财为目的。调整之后的年金险产品从具体内容来看,各家公司均对保险金返还作出了调整。之前相关产品购买当年即可领取生存金,现在各家公司的首次生存保险金给付应都在保单生效满5年之后,且每年给付或部分领取比例不超过已交保险费的20%。以一家寿险公司一款“开门红”期间推出的年金型保险产品年交保费2万元、缴费期10年为例,第五个保障年度可以领取第一次特殊年金,为所交保费的20%即2万元;第六个保障年度开始每年领取生存金(保额的20%),一直领取到99周岁。
业内人士表示,10月1日之后,将进一步推进保险公司调结构、转方式,加快风险保障型和长期储蓄型业务的发展,部分寿险产品尤其是年金险产品做出调整。新产品更好地提升了风险保障水平,也是保险保障功能的回归。此后,保险业务结构将逐步优化,风险防范能力和可持续发展能力将进一步增强。这样也是引导保险公司转变产品发展模式,注重产品开发与公司各经营环节的对接,尊重保险消费者的真实需求和权利维护,让更多保障高、有特色的产品上市,让不符合消费者需求的产品退出,实现产品的有效供给和差异化发展。
“今年投保理财型保险产品不再附带万能账户了。”一家寿险公司相关负责人表示,“往年购买年金险产品都会有一个万能账户,可以将生存金转入或者存入闲置资金,可以获得一定的收益。但是今年万能年账户需要作为主险进行投保,我们的保费是100元,而且还要收取一定的费用,例如初始费用、部分领取手续费等。”
据了解,“开门红”的产品中,如果投资者想要使用万能账户,必须作为主险进行投保,也就是业内所说的双主主险。各家公司对于万能账户投保保费一次性收取,10元到100元不等。不过对于万能账户的使用,各家公司都有手续费存在。以一家寿险公司的万能账户手续费为例,一次性收取初始1%的初始费用,第一至第五个保险年度分别按照5%、4%、3%、2%、1%收取部分领取手续费和退保手续费。
业内人士表示,以往购买年金险产品的投资者大多都会将每年领取的生存金转入万能账户中进行复利计息,以往生存金转入万能账户大多没有手续费,新调整之后的产品中,生存金转入万能账户也会有手续费出现,各家公司收取比例各异,会按照1%—1.5%的比例进行收取,而有的保险公司对投保者有持续缴费奖励1%,这样最终的手续费收取会在0—0.5%。而万能账户的收益,当前各家公司的万能账户保底收益率在年化2%—3%,就往年的情况来看,万能账户的最终收益在年化收益率在5%左右上下。
迎“开门红”,各家保险公司开始力推理财型保险产品,但是这类产品更适合中长期投资。以一家寿险公司在售的“开门红”产品为例,30周岁男性、年缴保费2万元、缴费期10年,每年可以领取3172元的生存金,一直领取到99周岁。业内人士表示,这类保险产品一般都是作为资产配比或者财富传承的,除了拥有收益外,还具有强制储蓄的功能。但是选择此类产品时,他建议投资者不能仅仅看其收益,要先了解产品的基本信息,包括属性、缴费期限和保障期限等。同时,还要看清楚收益情况,这也是以往出现争议最突出的地方。因此,不要仅仅看保险公司的演示收益,要看清楚合同中的最低收益率是能满足否适合自己的心理预期。
同时,要对自己的资金进行合理的规划,毕竟此类产品一般缴费都在万元以上,而且缴费期大多在5年—20年,投资者要将闲置不用的资金购买理财型保险产品,毕竟保险产品不同于存款,到期才可以支取,如果合同没有到期,提前赎回就相当于退保,会有一定的损失这样大多都会出现损失。上述业内人士称,投资理财需要理性看待保险和理财的属性,毕竟保险最重要的意义还在于保障。
(全媒体记者 宋娜)
编辑：阿奎
