今日镇江讯 行驶在路上，即便是老手也难免会出现碰擦现象。几天前就有一位自认“老司机”的车主，转弯时不小心撞上了一辆宝马车，保险公司现场估损20万元。这位“老司机”被认定全责，但他没有投保商业车险，交强险仅能赔付2000元，其他的损失金额只能自己承担。事故双方对修车厂的选择产生分歧，“老司机”要求宝马车主去修理厂维修，对方坚持要去4S店。最后宝马车主要求保险公司先行理赔，并代位求偿。

撞上宝马  保险公司估损20万元

事发当日，刘先生开着自己的东风车外出，一路上没什么车，他的车速较快。行驶至扬中一个转弯路口时，刘先生依然保持着较快的车速，没注意一辆正常行驶的宝马车。在来不及减速的情况下，刘先生车直接和宝马车相撞。宝马车车主向保险公司报案，保险理赔人员到达现场查勘，宝马车车灯、保险杠、车头等部位出现不同程度的损伤，估损金额达20万元。这起事故中，刘先生被认定为全责。

保险理赔人员现场处理相关事宜时发现，刘先生和宝马车主均在该公司承保，但是刘先生只投保了交强险，并没有投保商业车险。这样的话刘先生只能通过交强险理赔2000元，其他的损失只能刘先生自己承担。

选择修理厂有争议  宝马车主申请代位求偿

对于理赔处理二人发生了争执，刘先生表示自己理赔宝马车车主的损失，但是4S店维修费用较高，希望宝马车车主到修理厂维修；宝马车车主认为自己没有责任，坚持要到4S店维修。双方无法协商的情况下，宝马车车主向保险公司要求代位求偿服务，最终保险公司对宝马车车主先进行赔付，再向刘先生追偿。

保险业内人士表示，交通事故中，一方没有商业保险或者欠缺赔付能力的情况下，另一方才会向自己投保的保险公司提出代位求偿的服务。而且代位求偿基本都是以车损险进行赔付的。因此车险买足、买全就变得十分重要了。业内人士表示，“商车费改后”车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值，理赔时车损险也是直接按照合同条款内的市值进行赔偿。而且，选购车险时最好附加不计免赔，如果没有投保不计免赔的话，出险后保险公司会在车损险里扣除一定的免赔额。一般情况下，按照责任划分最高可以扣除20%的免赔额，投保有不计免赔才可以获得保险条款内的全额赔偿。

对于商业车险的选择，上述业内人士建议，可以根据自己的实际情况选择机动车车辆损失险（车损险）、机动车第三者责任保险（三者险）、附加不计免赔。此外，对于保额的选择也是不少车主关心的问题。上述业内人士称“三者险”一定要买足，一旦发生意外，充足的保额才能减免不必要的纠纷和财产损失。车险不足，可能出现无法获得理赔而自担损失的现象。“其实每档保额的保费价格相差并不大。”该业内人士坦言。他以一家保险公司的三者险为例，车主可选保额50万至200万元不等，每档保费相差数百元。他建议车主在三者险保额选择上，尽量结合自己的实际选择较高的保额。（宋娜）

编辑：陈路