今日镇江讯   6月，南京一名10岁女孩被楼上飞下来的不明物体砸中头部，受伤倒地血流不止，被紧急送往医院抢救。

7月，一天两起高空抛物，四人满头满头满脸墨汁，一人被楼上扔下的灭火器砸中头部，经抢救无效不幸死亡。

8月，海口一小区，一块玻璃窗砸中正在玩耍的5岁女童，送急诊室后已无生命体征。

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哪些保险可“扛”高空坠物？

眼下，高空抛物、掉物已成为一大公害，一旦发生了，害人害己。

城市中高层居住较为普遍，有专家做过这样的测试，一个鸡蛋从高层抛下，如果是25楼可直接致人死亡，如果是18楼可致人头骨碎裂。面对高空坠物引发的意外风险，有没有保险产品可用来抵御未知的风险和损失？

意外险、重疾险

都可“扛”起高空坠物风险

今年关于高空抛物、坠物伤人的事件层出不穷，高空抛物、坠物的物品各种各样，阳台上的花盆、菜篮子、外墙瓷砖、玻璃窗、灭火器等，一旦被砸中，轻则受伤重则危及生命。事实上，针对高空抛物、坠物的风险，可以选择相关的保险产品为自己撑起保护伞，让自己遭遇意外伤害时可以获得一定的保险补偿。

对于这样的风险保障，很多市民第一反应就是意外险，的确如此，业内人士表示高空坠物、抛物造成的损失一般符合意外险的理赔范围，不过在售的意外险更侧重于意外身故、伤残方面的保障，对于意外医疗、住院医疗的保额仅提供一定比例的报销，而且保额并不高，如果出现高额的治疗费用，这样的保额显得有些杯水车薪。这样的情况下，还有其他的一些保险产品可以作为意外险的补充。

“高空抛物、坠物属于意外事件，但是如果达到深度昏迷、呼吸机使用一定时间，是可以通过重疾险来理赔的。”一家保险公司理赔部门负责人表示。提到重疾险，很多人的第一反应就是针对重大疾病方面的风险保障，事实上重大疾病保险除了保障保险合同范围内的重疾外，还涵盖身故责任的保险保障。此外，定期寿险也能够很好的匹配意外险，为自己撑起“保护伞”。据了解，在这些险种中，重疾险、定期寿险都有涵盖身故责任的保险保障。这类险种对于被保险人身故理赔标准，无论是意外、健康等问题造成的死亡，都可以通过这类险种获得相应的理赔，而且保额与重疾出险的保额基本一致。此外，遭遇高空坠物后产生的治疗费用，可以通过住院医疗保险进行补偿。这类险种主要提供医疗费用报销方面的保障，有效解决因高空坠物意外伤害产生的住院治疗医药费。

受害者、居高者

都有相关保险产品提供保障

前不久，市民李先生到一家财险公司申请保险理赔，他的玻璃房房顶被楼上坠落的花盆砸中，一块儿玻璃被砸坏（见图），幸运的是没有发生人身伤害。无法找到肇事者，李先生想到自己购买的家财险里涵盖高空坠物损失方面的保险保障，就向保险公司报案，申请理赔。该公司保险理赔人员了解到相关情况后，来到现场查看，保险责任明确，符合他投保的家财险的保险范围，最终李先生获得了850元的保险理赔金。

记者采访中发现，我市多家保险公司针对高空坠物都有一定的保险产品提供保险保障。针对个人投保者，目前市场上涵盖居家责任或第三者经济赔偿的综合保障型家财险就较适合，这类家财险主要以基础保障和组合保障为主。以一家保险公司在售的家财综合保障卡为例，保险范围涵盖房屋建筑、室内装修、家居责任、盗抢等保障责任，其中对于第三者的经济赔偿责任就有明确的表述。在保险期间内，被保险人房屋附属的安装物、搁置物、悬挂物、管道等，因意外事故造成倒塌、脱落、坠落、爆裂致使第三者人身伤亡或者财产损失，应由被保险人或家庭成员承担的经济赔偿，保险公司按照合同规定负责赔偿。

物业公司

可考虑物业管理企业责任保险

天上掉下个花盆砸了脑袋，如果找不到花盆的主人，物业也要承担责任。虽然物业公司觉得很无辜，但这是有法律规定的。

对于高空坠物造成伤害的，我国《中华人民共和国侵权责任法》有明确的法律规定。建筑物、构筑物或者其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落造成他人损害，所有人、管理人或者使用人不能证明自己没有过错，应当承担侵权责任。侵权行为发生时建筑物的实际使用人，包括建筑物所有人、承租人、借用人等，高空抛物行为的实施人，无法举证排除自己是侵权人的建筑物使用人，都应当承担侵权责任。那么面对这种意外时间发生，如果找不到肇事者，这样的损失也有保险可以分担经济损失。

如果真遇到上述情况，物业也需要进行一定的赔偿。针对这样的现象，我市多家保险公司还推出有物业管理企业责任保险。当风险发生时，会按照保险合同的约定进行赔偿。不过，值得注意的是，不管是家财险还是物业责任险，这类保险产品的保费都比较低，根据保额、保险责任的不同，保费也由几十元到百十元不等，保障期限基本为1年。其中即便是涵盖第三方损失保险保障的保险产品，当被保险人及家庭成员直接对第三者进行身体伤害和财产损坏时，属于免责范围。业内人士建议，选购相关保险产品抵御风险前，一定要先看清楚保险条款，了解保险责任，以免出险后无法获得保险理赔。（全媒体记者 宋娜）

编辑：金凯