今日镇江讯 随着“六一”儿童节临近，近几日朋友圈被儿童类保险霸屏，儿童保险成为大家提及的热门话题。近两年人们的保险意识不断提高，尤其是年轻父母从孩子出生就开始琢磨保险了。一般情况下越早投保，保费越低，但是面对市场中种类较多的儿童保险，如何取舍很多人拿不定主意。那儿童保险又该如何选择呢？我们来听听专业人士的意见。
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孩子第一份保单 遵循保险姓“保”的原则
“想给1岁孩子买份保险，但市场中的产品太多。同样的保额，每个营销员给的计划书保费相差较大。”儿童节马上就要到了，市民李女士想给孩子买份保险当礼物，陆续看了四五家保险公司的产品，她始终拿不定主意。这样的烦恼，不少市民也会遇到。业内人士表示，对于儿童保险的选择，要注意保障计划的内容。选择保险前，要先清楚保障内容，有哪些风险是需要用商业保险来抵御的。
险种的选择有多重要呢？一保险公司理赔人员讲述了一个案例，一位年轻的母亲带着孩子回家路上遭遇意外，这位母亲当时就身故了，孩子被抢救了过来，但是却是伤残。后来家人向保险公司报案，经查询这位母亲仅给孩子投保了子女教育金，自己并没有投保任何保险产品，而且子女教育金没有豁免功能。这份保险只有两种选择，要么变更投保人继续缴费；要么就进行退保，会有一定的损失。
事实上，不少市民也有这样的类似情况发生，很多父母在孩子一出生就为子女教育金筹划，却疏忽了购买意外险和医疗险，这样在风险面前就让保险失去了姓“保”的意义。
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重视重疾险 更不能忽视医疗险
一般来说，孩子生性好动，成长过程中遭遇意外、疾病的风险相对较高，因此选择儿童保险时，结合自身的缴费能力，遵循保障第一、收益第二的选择，投保时将意外险、住院医疗险、重大疾病保险列为首选。
日前，市民王先生为自己一岁多的孩子投保了一份重大疾病保险，保额50万元；同时附加一份住院医疗保险。今年2月份孩子因意外跌落造成急性颅脑损伤，连夜赶往南京抢救。几天后，王先生向保险公司报案，咨询这样的情况是否能够获得保险理赔。保险公司经过一番调查后，发现王先生儿子符合重疾中深度昏迷的理赔范围，并帮助王先生收集理赔所需材料。很快王先生就收到了50万元重大疾病理赔金。由于王先生的儿子还在治疗中，后续的相关治疗费用还可以通过住院医疗保险申请理赔。王先生的选择就遵循了保险姓“保”的原则。
在保险姓“保”的原则内，家长又该注意哪些呢？业内人士表示，市场中儿童保险产品其中不乏儿童意外险、儿童医疗、儿童重疾等产品。一般情况下，孩子小的时候因意外、疾病住院的可能性较大，这样在儿童险的选择上，即便是已经有了重疾险保障，医疗险仍是不可忽视的。而在医疗险的选择上，他建议除了需要考虑报销的比例外，还要注意一些细节。如是否涵盖住院津贴、重大疾病、因孩子治疗而产生的误工费等。
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儿童险因“家”而异 顶梁柱才是保障的重点
“你有没有给孩子选择保险啊，你买的什么险种，我也想买个一样的。”这是前几日刘女士和朋友聊天时的话语。而刘女士这位朋友由于单位福利涵盖孩子的医疗费用，所以仅仅为孩子选择了一份重疾险，没有选择医疗险。而刘女士自主创业，自己和孩子都是居民医疗，如果选择和朋友一样的险种，那她的孩子医疗费用就缺少商业性的补充。业内人士表示，每一个家庭对于保险的需求不一，选择儿童险时不要跟风，要结合保险业内人士的建议，选择真正适合自己的。
很多人爱子、爱女心切，往往将孩子列为保险保障的首要人物。业内人士表示，这样的投保顺序是不正确的。应该按照家庭成员家庭经济收入占比进行投保，一般都是先大人后小孩，而且儿童险的保费在整个家庭保费的占比不宜太高。
对于每一个家庭，支付保险费用的金额各异。业内人士建议，结合自己的经济情况，正常情况下，儿童险保费占比在家庭总体保费支出的10%以内即可。而且当前有保险公司推出全家福类的保险产品，一家人都可以在保险保障范围内，这类产品大多缴费都不高，性价比相对较高。
采访中，记者还发现儿童险的保障各有差异，有保障期限在30年的，有保障终身的。业内人士表示，可以相互补充。没有必要每一款产品都选择保障终身的，毕竟保险产品都在不断出新，目前以为极尽所能地为孩子安排的保险保障，到他们长大了可能仍有所欠缺。而儿童险本身也是针对孩童阶段的保障，孩子长大了，面对新型的保险产品，也有了自己选择保险的眼光。因此家长选择儿童险时不用过分在意保障期限。
“给孩子挑选的第一份保险没有必要一次性买全，毕竟保险产品不断的升级，大多老的产品保障能力不及新产品。”这是业内人士给出的建议。“儿童保险选择上根据易发风险程度进行投保，易发风险优先投保。”（全媒体记者 宋娜）
编辑：缪小兵
