今日镇江寻  还有几天，春节就到了，很多人开始规划着自己的一周长假。此时，也是很多市民行走于路上的高峰，人身意外、家财等更容易出现风险。据市保险行业协会不完全统计，去年同期，人身意外险理赔金达1946万元，家财险理赔金达34万元。为了让更多市民发生风险后获得相应的补偿，《钱周刊》特邀保险业内人士，为大家选择合适的保险产品支招，让大家在今年春节期间获得更多的风险保障。

出行高峰意外险不能忽视

几日前，市民严女士上班途中，自己骑电动车与机动车发生轻微碰撞，腿部受伤。幸好自己投保的有一份意外险，可以获得保险条款范围内的理赔，最终获得了赔付意外医疗费用9600元。严女士所投保意外险的保险公司理赔部门负责人称，当下及春节前后，出行者增多，发生意外的风险性偏高，去年同期，该公司接到了375起人身意外出险报案，累计赔付金额90万元。

春节前后，出行高峰，发生意外的风险性增多，这样购买一份意外险就显得十分必要。投保之后，如果发生人事意外，就能够获得保险范围内的理赔。不过，市场中关于意外险的种类很多，很多人选购时，往往对于保障责任范围有些含糊。业内人士表示，不是投保了意外险，就可以获得保险公司赔付的。如果仅投保单纯的意外险，只有意外身故或残疾才可以获得理赔，意外产生的医疗费用是无法获得赔付的。“选择意外险时，不要仅仅关注其价格，还要看清楚保障范围，尤其是意外医疗及意外住院津贴。”该业内人士道，“意外险可以选择保障型的综合类意外伤害保险，这类产品保障时间一般在一年左右，保费在几十元到百十元不等，保额可以达到十万到几十万元，而且保障范围相对全面。”

购买家财险要注意保障范围

日前，外出旅行的张女士回到家被家里的情景吓了一跳，墙面剥落、地板多处起皮，原来是水管爆裂了，管道漏水导致家里被泡。幸好她投保了一家保险公司的家财险，最终获得4000元的理赔金。

无独有偶，前几日外出购物的袁女士发现电动车被盗了，她立即报警。随后，她想到自己购买的家财险里有电动车盗抢方面的理赔，随即向保险报案，最终获得2000元的保险理赔金。

“春节前后，家财险出险也较为集中，去年同期我们家财险承保29万元，理赔金就达9万元。”一家财险公司相关负责人表示，“就理赔案件来看，基本都是管道爆裂、盗抢等出险赔付。”据了解，各家保险公司的条款对于理赔限额、保障范围等有所不同，在购买这类保险产品时，要看清楚该险种的责任免除、保障范围等，这样就能清楚出险后究竟能不能获赔。一般情况下，家财险都是保障房屋主体及室内装潢的，如果想要获得盗抢、管道爆裂等保险保证需要附加选择的。以一家保险公司在售的家财险为例，保费自99元到399元不等，其保障范围也有所差异。其中199元家财险保额50万元，主要保障房屋主体，室内装潢保额5万元，水管爆裂保额2万元，居家责任保额2万元。业内人士建议，选择家财险时，按实际情况进行选择保额，尽量选择财产综合类保险，这样保障范围更加全面。

购买保险产品时看清免责范围

保险真正的体现是理赔，而能否获得理赔投保时看清楚条款也是比较重要的。例如购买意外险时，意外医疗与疾病医疗是完全不同的概念，搞混了就会出现理赔难题。市民王先生就遭遇了这样的不幸，他患有心脏病，在前几天出游时发生了意外，因心脏病突发住院医治。出院后向保险公司报案，却没有得到理赔，原因是王先生所购买的意外险仅仅涵盖因意外产生的医疗而不包含急性病。

事实上，对于保险公司责任范围不明确的不知王先生，采访中记者发现很多人只是关注保额、保费、保障期间等，对于保险公司的免责情况几乎很少追问，这样对于自己后期理赔存在风险。业内人士表示，购买保险行前要了解清楚理赔责任范围，同时，发生意外后，不要认为自己有保险，就医过程中用药就无所谓，事实上保险公司对于医药费的赔付是结合本地医保的。

此外，网购保险成为很多人的选择，尤其是意外类的险种，很多人选择线上投保。业内人士表示，购买的时候便捷，后期理赔就没有这么“闪速”了。市民周先生就遇到了网购保险理赔的麻烦。他是在网上买了份人身意外伤害险，在出游时和朋友一起骑电动车发生了意外，第一时间向网购保险公司报案，发现自己购买的保险公司正是自己出现地。本以为这样能够更快速的获得理赔，但没想到当地电动车属于机动车辆，非特殊行业不允许上路行驶，理赔时必须出具相关驾照等资料，而他根本无法提供理赔所需的证件，这样也就无法获得理赔。业内人士表示，目前虽然网购保险十分流行，但是网购的保险产品后期理赔都会指定地点和公司，不是每个营业网点都受理后期理赔手续。业内人士建议，尽量选择线下购买保险产品，如果真的想要网购，最好在各家保险公司的官网渠道购买，方便后期理赔。（宋娜）

编辑：吴悠