今日镇江讯  节前，跑银行的人开始增多，办理较多的业务当属转账汇款、存取款。为了提升市民账户安全意识，往往会在办理业务期间询问一些问题，被多位市民感觉“多余”的问题，却拦截了多起银行渠道的金融诈骗案件，让这些涉案市民及时止损，避免了资金损失。岁末年初，正值金融诈骗高峰，京江晚报《钱周刊》本期为大家讲述一些新近发生的典型案例，提升市民识骗、防骗能力，注意保护好自己“钱袋子”。

狸猫换太子

一转眼20张人民币全变成假币

日前，60多岁的张女士到一家银行的丁卯桥支行，想要办理存钱业务。银行工作人员接到她递过来的一叠纸币后，经过核验，发现这20张纸币均为假币。这些假币有的正反面油墨颜色偏浅色，有的面额数字上的变色油墨不会随角度有变化，有的水印不清晰。根据相关规定，银行工作人员立即报警，在民警到来之前，工作人员与张女士沟通。原来，前一天有几名男子来到她家中，谎称供电局工人，在与张女士闲聊的过程中，希望能够换些整钱。没想到刚刚把钱换好，又一名男子说不用换，随即将钱还给了张女士便离开。没想到，第二天来银行存钱竟然成了假币。

随后，辖区派出所民警到达银行网点，向张女士和银行工作人员了解事情经过，现场做了详细的笔录并邀请张女士回派出所进行下一步调查。在她离开之前，银行工作人员对假币进行收缴，张女士也积极配合，表示不能让其他人受骗。

银行工作人员提醒市民，岁末年初往往是金融诈骗的高发期，一定要提高警惕注意保护好自己的资金及银行账户，遇到自己不确定的情况，第一时间向银行问询或报警，以免出现损失。

办银行卡给别人用

当心带来不必要的麻烦

日前，三名女子结伴来到一家银行润州高资支行，要求开立借记卡、手机银行并配备口令牌。银行工作人员询问办理用途时，其中一名女子声称自己从事船舶经商，需配备口令牌满足大额资金转账需求。同时表示另两名女子是家里亲戚，同在船上工作。

了解这样的情况后，该工作人员帮助他们办理该业务。办理过程中，该工作人员发现申请业务的手机号码都是新办的，而且想设立同样的借记卡密码。此时，这位工作人员对于这三人开卡真实用途表示怀疑。该工作人员随即告知银行卡、手机银行只能本人持有并使用，以及出借他人使用潜在的法律风险性。其中两名女子对于此项业务办理表示迟疑，但另一名女子仍坚持开卡。见此状况，该工作人员及网点相关负责人再次劝说这两名女子，并讲述不法分子利用他人个人信息从事非法倒卖银行卡等案例。这两名女子意识到办卡给他人使用的风险性，表示不再办理。通行的那名女子说服不了两人，便也放弃了开卡，一同离开了网点。

业内人士提醒市民，除了养成良好的用卡习惯，还要注意保护好个人信息，如果他人利用自己的信息办理金融业务，会给自己带来损失和不必要的麻烦的。日常生活中，市民应该妥善保管账号、密码和网上银行网盾，不要相信任何套取账号、网盾和密码的行为，更不要轻易向他人透露身份证件号码、账号、密码等个人信息。

信用卡提高额度

要提供卡号、密码、安全码？

日前，张先生到一家银行营业网点咨询信用卡申请业务，表示自己收到一条短信，对方让他到附近网点申请信用卡。银行工作人员整理张先生带来的相关材料时，发现他缺少收入证明。张先生立即表示微信上与其联系的“银行工作人员”称不需要提供这样的证明材料，只需提供身份证及签字即可。对此，该工作人员心生警觉，与张先生进一步沟通了解情况。

原来，张先生是在一位朋友的推荐下通过微信添加了该行的“王经理”为好友，“王经理”向其发送了多家银行的信用卡网申渠道二维码，称同时申请多家银行信用卡可提高申卡成功率。此外，“王经理”还向他“许诺”成功办卡后提供卡号、密码、安全码即可为其申请调高信用额度至10万元。随后，在“王经理”的指示下，张先生通过多家银行网申渠道提交了申请，且已接到一家银行的办卡核实电话。

了解事情来龙去脉后，该工作人员多方联系求证，并结合张先生办卡过程中的诸多异常之处，确认这是一起典型的诈骗案例。“王经理”冒充银行工作人员身份诱骗张先生在多家银行办理信用卡，待银行审核通过发卡后，再以帮助提升信用卡额度为由骗取身份及信用卡等个人重要信息，从而实施盗取账户资金。庆幸的是张先生填写的工作单位和地址信息是虚假信息，且及时被发卡行识破并阻拦，没有进一步泄露真实身份及卡信息，避免了后续被诈骗风险。听到银行工作人员的一番讲解后，张先生幡然醒悟，表示今后一定会通过官方渠道办理金融业务。

业内人士表示，年底面对紧张的资金流，应该选择正规渠道申请信用贷款等资金，同时如果是信用卡，其安全码、密码等重要信息不能告诉任何人，以免因一时疏忽而让自己遭受损失。

一个陌生来电

差点给“领导”转账4万元

日前，杨新生匆匆来到一家银行营业厅堂里要求撤销在ATM上办理的转账业务，并重新以现金方式存入一个账户中。银行工作人员询问其存款用途，他随口说借朋友应急。经过进一步追问，原来前一天晚上，杨先生接到一个陌生来电，对方一上来就直呼其名，杨先生便以为是近日与其有业务往来的刘经理，顺口问对方是否为刘经理，对方应声“是”后与杨先生继续攀谈起来。

次日上午，这位“刘经理”再次致电杨先生，称此次的生意需要某领导同意才能做成，故需给领导送礼打通关系，但自己不方便转账，让杨先生先存4万元到该领导银行卡中，事后归还。一心想把生意做成的杨先生便不假思索地按对方要求通过ATM向“领导”账户进行转账。但ATM机转账要24小时才能到账，“刘经理”便让杨先生到银行撤销ATM转账并取款后以现金存入。

了解事情原委后，银行工作人员意识到这是一起典型的电信诈骗，立即陪同杨先生到ATM进行转账撤销操作，劝说其暂缓办理存现业务。但杨先生怕耽误生意坚持要求存现，该工作人员便耐心向他解释此类电信诈骗的作案手法，并提示“妥善保管银行卡，切勿轻信陌生电话，不要给陌生人打款”。为让杨先生安心，该工作人员建议他使用手机里此前留存的刘经理电话号码进行核实，真正的刘经理表示根本不知此事，这时杨先生才发觉自己被骗了。

业内人士表示，任何情况下，遇到转账汇款请求时，一定要多加核实，情况下，多一道核实流程会让自己多一道账户安全的防线。（宋娜）

编辑：吴悠