2019年元旦就在眼前，此时有很多投资者购买的产品陆续到期。假日来临之前，自己的“钱袋子”应该如何做好规划？不过当前针对假日推出的特供产品屈指可数，而且近一段时间，各类产品的收益较去年同期呈现下行之势。如此情况，让投资者很是无奈，尤其是小额资金的投资者，不知道如何安置自己手中的闲散资金。其实，让这些小钱获得略高的收益并非难事。业内人士建议，低收益行情下仍有不少投资渠道供小额投资者选择，不过选购时不要仅仅关注收益还要适合自己。

资料图 石小刚 吴卫平 摄

产品收益率较平时高1‰左右

临近元旦，投资者盼望已久的银行节日理财开售。记者走访中发现，市内仅有数家银行推出针对元旦的专属理财产品，不过产品数量和预期收益率与去年相比都不高。有的银行产品收益率和平时差不多，有的则仅比平时高了1‰。以一家商业银行在售的节日特供产品为例，募集期2018年12月25日至2019年1月2日，起购金额1万元，投资期限88天，预期年化收益率4.53%，较该行同类所售产品高出1.3‰。

与去年相比，今年节日特供理财市场显得冷清。去年此时，全市多家银行出现以高收益理财产品吸引投资者的现象。尤其是元旦特供理财产品，收益率明显高于银行在售的同类理财产品。数家商业银行元旦特供理财产品预期年化收益率5.5%左右，几家国有银行的元旦特供理财产品预期收益率也基本过5%。今年此时，市场中即便是较大金额的投资者收益率也在4.7%左右。

业内人士表示，投资者此时购买节日特供理财产品，不要仅仅关注其收益率，还要结合自己的风险承受能力。毕竟理财非存款，投资有风险，理财需谨慎。同时，还要注意投资期限和起息日，一般节日特供产品的募集期都比较长，而且额度有限，资金购买理财产品后都会冻结在卡上，起息日之前只能充当活期存款。

1万元可获得预期收益率4%上下

目前，多家银行已经将理财产品、结构性存款等起购金额下调至1万元，而且预期年化收益率基本都在4%左右。一家商业银行营业网点，银行理财师表示该行热销的三款面向个人投资者销售的理财产品起购金额已经调整至一万元。投资期限分别为一个月、三个月、六个月，预期年化收益率分别为4.13%、4.22%和4.37%。另外一家商业银行营业网点，自19日起开售结构性存款产品种类由以前的4种增加到了8种，投资期限自97天至291天不等，起购金额均为1万元，预期年化收益率3.7%—4.3%。

业内人士表示，银行理财产品下调起购金额，对于年终有理财规划的投资者十分利好。不过，今年将近尾声，但是理财收益率还没有呈现出上升之势。虽然多位理财师表示明年一季度银行可能会有较高收益的理财产品，如果是中长期的投资者要保证自己的资金流，按照往年经验，一般一季度是银行业的“开门红”，大多会推出较高收益率的产品，投资者此时可选择的产品类别也较多。

万元以下可关注“宝宝”类产品

假日有人喜欢宅在家里，不过人宅着不要让自己的“钱袋子”也宅着。不妨关注各种“宝宝”类产品尤其是目前银行在售的“宝宝”类产品。今年年初至今，货币基金、债券基金等权益类基金，由于其稳健的收益受到了不少投资者。由于投资风险性较低，目前货币基金对应的互联网“宝宝类”产品、银行宝宝类产品依然是小额投资者不错的选择。据了解，多家银行现下都有“宝宝”类产品在售，起购金额较低，申购赎回赎回快速到账，收益率是活期存款10倍左右。

不过业内人士表示，购买此类产品需要注意节日这样的时点。以一家商业银行最新推出了公告为例，该行自2018年12月31日至2019年1月1日暂停其“宝宝”类产品的实时赎回。此外，该业内人士提醒投资者，一般来说“宝宝”类产品都是“T+1”模式，即第二个工作日起息，交易与证券市场一致，购买的时候要注意起息空档期。对于赎回也有特殊的情况出现，因为每天都会有一个精算时间，如果正好赶到这个时间赎回就有可能出现无法实时到账的情况。节假日期间对于大额资金，各家银行还有一定额度限制。投资者选择赎回时最好提前操作，以免资金使用受到影响。“当前市场中在节假日之时，对于‘宝宝’类产品都有赎回金额的要求，尤其是巨额赎回更有资金比例的限制。”业内人士表示，“一般为总额的10%，举例来说，如果产品的资金总额为800亿元，超过80亿元之后的赎回资金就会受到限制。”（全媒体记者 宋娜）

编辑：陈路