今日镇江讯 随着人们收入水平的提高，各种类别的资金正充实着 “小金库”，如何管理好“小金库”使之发挥好正向效应？

（一）管理财富从中学生开始

中学生自己没有收入来源，一切支出主要靠父母。除了学费和其他大额支出外，一般的父母也会定期不定期地给一些零花钱。如果我们懂得节约，形成有节制的消费习惯，那么这些零花钱积少成多，就会成为我们的“小金库”。

合理地规划和使用每一分钱，这是对父母的尊重，同时也反映了一个人的价值观。中学生的消费支出最大的一块无疑是教育支出，为自己当下以及未来的教育之路进行理财规划，无疑是中学生理财的重要选择。

（二）购买教育储蓄

教育储蓄是指个人按照国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄。为零存整取定期储蓄，每户最低起存金额50元。教育储蓄采用实名制，开户时，须凭客户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以客户本人的姓名开立存款账户，金融金钩根据客户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。开户时客户须与银行约定每次固定存入的金额，分次存入，中途如有漏存，应在次月补齐。到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次提取本金和利息。

（三）购买教育保险

教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前市场上教育保险主要分为三类：一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现。二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可以作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。

教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可为被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是短期内不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

来源：京江晚报策划中心金融工作室

编辑：金凯