今日镇江讯  “春节特供”、“元宵节特供”、“三八节特供”……近年来银行理财产品节日特供理财效应十分明显，而且其收益率相对于同期产品略高，由于其收益优势，吸引了不少投资者的目光。不过这类产品一般募集期都在一周左右，而由于额度有限一般在发售前几日就被抢购一空。业内人士表示投资者如果选择此类产品，投资期限最好选在半年以上，尽量让空置期少稀释最终收益率。

节日特供理财，募集期普遍偏长

“我行推出新春特供理财产品，预期收益率最高5.80%，额度有限欲购从速。”一家银行的营业厅堂里展示着各类理财产品。该行理财师表示，这是继春节、元宵节、“三八”节之后该行最新一期推出的客户回馈特供理财产品（募集期为3月14日至3月20日）。

“节日特供”理财产品还有募集期更长的。以一家商业银行春节期间推出的特供理财产品为例，其产品预期收益率最高5.68%，但是产品募集期统一调整为10天，如此将直接影响理财产品到期的实际收益率。

采访中记者了解到，自春节开始，多家银行持续推出特供理财产品，各款产品的预期年化收益率都在5.4%上下，有些保本型理财产品收益率接近5%。与平时发售的同类型的理财产品相比，总体收益率高出0.1%—0.3%。由于其收益优势，特供理财产品吸引了不少投资者的目光，而且这些产品大多额度有限，基本在发售首日就被抢购一空。而募集期首日抢到理财产品的投资者，募集期内资金是按照活期计息的。

经常购买理财产品的投资者不难发现，近年来银行推出的特供理财产品尽管收益率略高，但募集期基本都在7天左右，而常规的理财产品募集期较短，一般在1至5天，如果购买投资期限较短、起购金额较低的产品，无形中产品最终的收益率会被较长的募集期所稀释。

买理财产品“空置期”越短越划算

自去年至今，理财产品收益率一直呈现上行态势。目前在售的银行理财产品投资期限一般在35天到364天不等，相对于市场中的各类产品，理财产品的收益和投资优势较为明显，越来越多的市民逐渐尝试理财产品的投资。不过，理财产品与银行储蓄类存款相比，其收益截然不同。一般情况下，储蓄存款是从自己存入的时间开始计算利息的，而理财产品则未必自购买日开始计算收益。理财产品的最终收益率受“空置期”的影响，即募集期和到账日的综合。因此，在购买理财产品时，不能仅仅关注产品的预期年化收益率，还要关注“空置期”的长短。

业内人士表示，购买理财产品时越接近起息日，“空置期”就越短，最终获得的收益率也越高。她以一家商业银行在售的产品举例，同样购买投资期限90天的理财产品，两天起息实际投资就是92天，七天起息实际投资就是97天。购买产品两天就开始起息和购买七天后才开始起息，最终获得的收益有所差异。这样一看，同样的收益率其购买的时间很重要，一般情况下越临近起息日实际回报就越高。该业内人士建议，如果购买募集期7天的理财产品，可以在第4、5天时候购买较划算。

如何选择特供理财产品划算？

近段时间里，市内多家银行营业网点都展示着较为特色的理财产品，众多产品中，“特供”字眼的产品较为普遍。而且这类产品的收益率和起购金额普遍偏高。业内人士表示，一季度正值银行“开门红”旺季，面对各项考核指标银行不得不力推高收益率产品来吸引资金。“特供理财”成为各家银行喜见的揽客方式。业内人士表示，购买此类理财产品时，不能只看预期年化收益率，还要考虑自己所购产品的起息日，合计合计怎么样买才划算，毕竟理财不是存款类产品。他建议投资者可以选择投资期限在半年以上的相关产品，这样即便募集期是7天，由于最终的投资期限较长，收益率缩水的程度比较小。

对于理财产品未来收益率，业内人士分析其上行的动力不足。不少投资者对于理财产品投资期限的选择上有所犹豫，担心未来会有加息的预期，该业内人士表示，未来理财产品收益率上升的可能性不大，因为自去年开始理财产品收益率持续上调，已经在很大程度上释放了收益空间。而且纵观近几年的理财产品，预期年化收益率在6%以上的产品并不多，目前整个理财产品预期年化收益率基本维持在5.5%左右，即便受加息影响，理财产品上调的幅度并不大。他建议有理财需求的投资者可以把握住当下的时点，选择适合自己的理财产品。此外，该业内人士还提醒投资者，购买理财产品时要结合自己的风险承受能力、投资期限计划及资金的需求，风险承受能力低的市民可以考虑选择保证收益型理财产品，风险承受能力较高的市民可以考虑选择非保证收益型理财产品。（全媒体记者 宋娜）

编辑：陈路