脱贫后如何防返贫？

“防贫保”，为防返贫构建商业保障

脱贫后如何防返贫？构建一种什么样的机制，让防返贫公平、公正？

去年开始，太保产险镇江中心支公司在镇江推行“防贫保”业务，即通过保险的方式，为非贫低收入户和非高标准脱贫户构建防贫保障，防止这些家庭因病、因灾、因学导致家庭致贫、返贫发生。

巩固脱贫成果，引入商业保险模式，是一种创新。它不仅能在一定程度上防止部分家庭因特殊原因返贫，还体现了保险公开、公平的原则，以及精准落实保障。

因病、因灾、因学

家庭收入低于防贫保障线时可获赔

今年7月，丹阳市延陵镇延星村一村民收到太保产险镇江中心支公司保险救助金4.8万元。这笔保险救助金来自延陵镇为全镇人投保的“防贫保”。

“防贫保”由太保自主开发，保障对象为非贫低收入户和非高标准脱贫户两类临贫、易贫人群。针对因病、因灾、因学三大方面，提供医疗费用、学费、家庭财产等保障。

据了解，“防贫保”由地方政府出资为参保对象投保，保险公司根据政府需求制定保险方案，提供理赔服务。当参保对象由于上述三种原因，导致家庭收入低于防贫保障线时，保险公司就启动核查程序，对自付费用或损失超过标准部分分段实施救助。

2020年1月1日，我市首单“防贫保”项目在丹阳市延陵镇落地。同年8月，丹徒区在全区开展“防贫保”项目。今年，太保产险镇江中心支公司正在努力把“防贫保”推向全市，以此构建防返贫的长效机制，助力我市乡村振兴。

运行一年多

我市因病赔付比例占80%

“防贫保”聚焦的是处于贫困边缘的农村低收入户，以及人均收入不高、不稳的脱贫户。导致他们致贫返贫的一个重要因素就是疾病。

上述丹阳市延陵镇延星村民因患脊椎疾病住院治疗，医疗费19.35万元。经医保报销及相关补助后，其余自付金额仍有9.67万元。9万多元的医药费，对于以务农为主的家庭来讲，是笔巨额开销。

收到相关材料后，公司立即启动了调查核实程序。调查显示：“家中平时以务农为主，家庭房屋一般，室内无装修，均为水泥墙，名下无商品房、无工商营业信息等情况。”符合防贫保险金发放条件，支付保险救助金4.8万元。

这只是“防贫保”在镇江因病赔付案例之一。据太保产险镇江中心支公司统计，从2020年至今，“防贫保”所有赔付案例中，因病赔付占比80%、因学赔付占比10%、因灾赔付占比10%。该公司相关负责人表示，由于医疗设备的升级，治疗手段的更新，治疗费用也在增加，这也成了很多家庭致贫或返贫的重要原因。

防贫标准公开公平

化解群众矛盾，精准落实保障

“不患寡而患不均”，这是防贫工作中的一道难题。“防贫保”，利用保险的方法进行防贫，按保险合同给予赔付，从而保证防贫标准的公开、公平。

2019年10月，太平洋产险“防贫保”项目获得由国务院扶贫开发领导小组颁发的“2019年全国脱贫攻坚·组织创新奖”。今年2月，在全国脱贫攻坚总结表彰大会上，中国太保产险凭借在保险扶贫领域的先行先试，获得国务院授予的“全国脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。

在理赔方面，保险公司作为第三方进行查勘，也节省了政府行政成本。“政府投保后，我们会对参保对象重点关注人群进行调研和统计，所形成的分析数据，也会报给当地政府。”太保产险镇江中心支公司相关负责人表示，接到报案后，保险公司工作人员也会调查核实。调查核实的内容包括，看房产、看大件、看劳力、看负担、查实名下房产、车辆等情况，核实家庭收入等等。调查核实结果将报给当地政府，并进行公示和评议。公示无异议后，才能按核定标准支付赔偿款项。（吴辉）

编辑：金凯